支付寶

支付寶，作為中國領(lǐng)先的第三方支付服務(wù)提供商，自2003年10月18日作為擔(dān)保交易平臺上線以來，已從單一的支付工具演變?yōu)橐粋€涵蓋支付、生活服務(wù)、政務(wù)服務(wù)、社交、理財、保險及公益等多領(lǐng)域、全行業(yè)覆蓋的開放性平臺。如今，它已成為螞蟻集團(tuán)的一部分，獨(dú)立于阿里巴巴集團(tuán)。

起源于阿里巴巴集團(tuán)旗下淘寶網(wǎng)的一個部門，支付寶于2004年12月8日起開始獨(dú)立運(yùn)營。自那時起，超過200家金融機(jī)構(gòu)與支付寶建立了合作關(guān)系。截至2019年6月，支付寶的用戶規(guī)模已超過12億，其支付方式在中國內(nèi)地已成為主流。

2019年第四季度，支付寶與騰訊的財付通在支付市場占據(jù)了主導(dǎo)地位，分別占據(jù)了54.93%和38.98%的市場份額，形成了移動支付領(lǐng)域的“雙寡頭”格局。

2023年7月，螞蟻集團(tuán)及其旗下機(jī)構(gòu)因違規(guī)行為被金融管理部門處以總計71.23億元的罰款。支付寶因7項違法行為被罰沒超過30億元，其時任高管和相關(guān)責(zé)任人也受到了不同程度的處罰。同年8月，一位用戶因花唄扣款問題與支付寶客服進(jìn)行了多次聯(lián)系，最終確認(rèn)是用戶主動的消費(fèi)支付，并在事后進(jìn)行了退款。

2023年12月，央行同意支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司變更為無實際控制人。2024年1月，支付寶更新了其Logo，去除了外框，僅保留了辨識度極高的“支”字標(biāo)識。同年9月5日，支付寶推出了AI生活管家App“支小寶”，成為國內(nèi)首個服務(wù)型的AI獨(dú)立App。

在成立初期，2003年10月，淘寶網(wǎng)為解決線上交易信用問題，推出了擔(dān)保交易服務(wù)，即支付寶。2003年10月18日，葉保平（化名）通過“擔(dān)保交易”成功售出一部相機(jī)，成為支付寶的第一筆交易。10月21日，買家趙振華（化名）收到貨物后申請退款，支付寶員工以個人名義擔(dān)保，最終促成交易成功。2004年12月，擔(dān)保交易平臺正式命名為“支付寶”，標(biāo)志著其正式成立。在最初的幾年里，支付寶專注于與銀行建立合作關(guān)系，完善金融服務(wù)。

在2005至2008年間，支付寶成功與工商銀行、建設(shè)銀行以及中國銀行達(dá)成合作，使得支付寶會員能夠在境外電商平臺上使用人民幣進(jìn)行購物。同時，符合信貸條件的淘寶賣家能從建設(shè)銀行獲得至多10萬元的小額個人信貸。至2008年9月，支付寶的注冊用戶數(shù)超過一億，日交易額達(dá)到4.5億人民幣，日交易筆數(shù)高達(dá)200萬筆。

2008年10月，支付寶推出了公共事業(yè)繳費(fèi)服務(wù)，居民可利用支付寶支付水、電、煤氣、通訊等費(fèi)用，上海成為首個開通支付寶電費(fèi)繳納功能的城市。2009年6月，支付寶手機(jī)客戶端正式推出，次年3月，支付寶的用戶數(shù)量超過3億。

2010年，支付寶商家服務(wù)平臺上線，標(biāo)志著支付寶涵蓋了電子支付、增值服務(wù)和第三方服務(wù)等功能。同年12月，支付寶與多家銀行聯(lián)合推出“快捷支付”功能，用戶通過輸入卡面信息和身份證信息，按照安全規(guī)則完成簽約和支付。2011年5月，央行向支付寶頒發(fā)了中國第一張《支付業(yè)務(wù)許可證》，7月，支付寶推出了二維碼支付功能并申請專利，經(jīng)過技術(shù)升級，該功能逐漸穩(wěn)定。2012年9月，支付寶推出了賬戶余額保障服務(wù)，用于補(bǔ)償用戶因賬號被盜而遭受的損失，并在次年3月升級為24小時快速補(bǔ)償服務(wù)。

2013年6月，支付寶推出了余額寶功能，用戶可從一元起購買基金，并通過APP直接購買或贖回。同年11月，用戶可通過支付寶購買火車票，至12月，每天已有超過十萬人使用支付寶購買火車票。支付寶作為中國首家嘗試指紋支付的公司，于2014年7月在三星GALAXY S5上推出該功能，引領(lǐng)國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)從數(shù)字密碼時代邁入生物識別時代。

2014年10月，起源于支付寶的螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)正式成立，旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸和網(wǎng)商銀行等。同年12月，螞蟻花唄開始內(nèi)測，消費(fèi)者在淘寶、天貓商城購物后可使用花唄結(jié)算，并在下月還款。初期，螞蟻花唄為用戶提供1000元至3萬元的個人額度，后續(xù)根據(jù)用戶消費(fèi)活躍度等因素，最高額度提升至5萬元。2015年1月，螞蟻金服旗下的第三方征信機(jī)構(gòu)芝麻信用公測，用戶可在支付寶查看芝麻信用積分，并憑借積分享受到簽證、租車、住宿等方面的便捷服務(wù)。

自2015年2月起，螞蟻集團(tuán)著手與多國展開業(yè)務(wù)合作，向印度、泰國、菲律賓、韓國、馬來西亞、印度尼西亞、巴基斯坦、孟加拉等國的金融企業(yè)傳授支付寶的經(jīng)驗和技術(shù)，旨在為這些地區(qū)提供移動支付與數(shù)字金融的普及服務(wù)。

在功能拓展方面，2016年，支付寶推出了“集五?！被顒?，吸引了79萬人參與，共同瓜分了2.15億現(xiàn)金。同年8月，上線了“螞蟻森林”項目，經(jīng)過數(shù)年發(fā)展，在內(nèi)蒙古、青海、甘肅、山西等地取得了顯著成效，并在2019年榮獲聯(lián)合國“地球衛(wèi)士獎”。截至2021年8月，螞蟻森林已引領(lǐng)6.13億人參與低碳生活，并與超過百家企業(yè)合作，推廣綠色生活方式。

2018年網(wǎng)絡(luò)安全生態(tài)峰會上，螞蟻金服發(fā)布了《螞蟻金服隱私保護(hù)白皮書》，詳細(xì)介紹了支付寶在數(shù)據(jù)收集、使用和共享環(huán)節(jié)所采用的監(jiān)控體系和技術(shù)手段，并計劃將這些技術(shù)產(chǎn)品化，以支持生態(tài)合作伙伴。同年11月，支付寶與歐洲足聯(lián)達(dá)成合作，助力歐洲杯賽事的數(shù)字化改革。

至2019年3月，支付寶與海外數(shù)字錢包合作伙伴的服務(wù)對象已超過10億，其中中國用戶超過7億。11月，推出了“支付寶海外版”，便于外國游客綁定海外信用卡后進(jìn)行支付。

2022年8月，響應(yīng)小微企業(yè)降費(fèi)號召，支付寶為小微商家累計減免了約80億經(jīng)營成本，受益商家達(dá)兩千余家。

2023年1月，支付寶與微盟攜手合作，旨在通過“五福”活動等多途徑提升私域運(yùn)營效率，激發(fā)企業(yè)品牌主的經(jīng)營活力。7月21日，支付寶完成了對境外用戶在中國使用移動支付服務(wù)的支持；11月，支付寶生活號全面開放用戶生成內(nèi)容（UGC）入口，支持用戶在APP首頁第三頁發(fā)布短視頻內(nèi)容；12月7日，支付寶宣布與華為終端合作，啟動基于HarmonyOS NEXT的支付寶鴻蒙原生應(yīng)用開發(fā)。12月30日，中國人民銀行官網(wǎng)公示了非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項變更許可信息（截至2023年12月），央行發(fā)布的銀許準(zhǔn)予決字[2023]第189號文，同意支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司變更為無實際控制人。

支付寶

2024年1月，支付寶推出了名為“興趣社區(qū)”的社交測試功能，旨在讓用戶發(fā)現(xiàn)有趣的內(nèi)容和結(jié)識志同道合的伙伴，用戶在此社區(qū)中可以體驗潮流的生活方式。目前，這一功能仍在測試階段。同時，支付寶對其Logo進(jìn)行了更新，移除了原有的外框，僅保留了辨識度極高的“支”字。1月23日，支付寶將傳統(tǒng)的“集五?！被顒由墳椤拔甯９?jié)”，并加入了四種AI互動體驗。此次升級包括五福年貨節(jié)和春節(jié)期間的天天樂活動。1月29日，“集五?！被顒诱絾?，除了瓜分5億紅包外，用戶還可以通過觀看短視頻直播參與分3億紅包的活動。“集五?！被顒游?億用戶參與，被譽(yù)為新的“四大年俗”之一，也是唯一連續(xù)九年發(fā)放億級紅包的互聯(lián)網(wǎng)春節(jié)活動。除了傳統(tǒng)的“五福”外，支付寶還推出了“智慧福”、“神速?！?、“飽眼?！薄ⅰ鞍l(fā)財?！?、“好看?！薄ⅰ翱禈犯！?、“財運(yùn)福”等多種品牌?？āＳ脩艨梢酝ㄟ^AR掃福等方式獲得品牌?？ǎ蛘咄ㄟ^好友分享激活?？?，獲得相同品牌的一張，激活后的?？梢赃M(jìn)行抽獎。2月23日，有消息稱支付寶再次進(jìn)入社交領(lǐng)域，并從抖音和小紅書等平臺大量招聘人才。據(jù)悉，此次招聘主要針對運(yùn)營和廣告崗位，旨在為內(nèi)容布局進(jìn)行人才儲備。

2024年3月7日夜間，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，該文件旨在指導(dǎo)支付服務(wù)主體為老年人、外籍人士等特殊群體提供更優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的支付服務(wù)。支付寶積極響應(yīng)，在人民銀行及外匯局的指導(dǎo)和支持下，不斷推進(jìn)相關(guān)措施的實施，持續(xù)改進(jìn)針對老年人和外籍人士的支付服務(wù)。具體措施包括推進(jìn)支付服務(wù)“適老化”改革，消除數(shù)字差距，增加面向外籍用戶的服務(wù)，接入更多卡組織和境外電子錢包。其中，外國人交易限額已得到提升和優(yōu)化，單筆交易限額由最高1000美元提高至5000美元，年度交易限額由最高10000美元提高至50000美元。3月18日，支付寶App開始試點提供多種語言翻譯服務(wù)，語言種類從原有的中英兩種擴(kuò)展至法語、德語等16種。2024年3月，境外游客通過支付寶在中國市場的交易金額同比上年3月增長近10倍，交易筆數(shù)增長近8倍，活躍用戶數(shù)增長近6倍；至該月，使用支付寶App綁定國際銀行卡的外國游客來自近200個國家和地區(qū)，其中韓國、馬來西亞、新加坡、美國、日本、泰國、德國、澳大利亞、英國、印度尼西亞為前十大來源國。4月14日，馬爾代夫政府宣布支付寶和微信正式進(jìn)入馬爾代夫市場。7月8日，支付寶開放日上宣布升級條碼支付體驗，推出“支付寶碰一下”，用戶無需出示付款碼，只需手機(jī)觸碰商家收款設(shè)備即可完成支付。9月5日至6日，支付寶推出了首個服務(wù)型AI獨(dú)立App“支小寶”和升級版AI金融管家“螞小財”。9月6日，在“2024 Inclusion·外灘大會‘碰一下論壇’”上，支付寶透露，“碰一下”上線兩個月內(nèi)的推廣速度是刷臉支付的6倍，已覆蓋上海、成都、武漢、長沙等50多個城市，并與合作伙伴共同創(chuàng)造了50多個“碰一下+X”行業(yè)解決方案。10月22日，支付寶宣布其鴻蒙原生版已完成全新升級，在鴻蒙系統(tǒng)上首次全面支持“碰一下”支付體驗。10月29日，支付寶確認(rèn)京東商城已開通支付寶支付，用戶已順利完成支付，這也是支付寶與京東自十三年前以來的再次合作。

2004年，淘寶團(tuán)隊在交易流程中新增了一個環(huán)節(jié)——淘寶保管交易貨款，并承擔(dān)第三方擔(dān)保和仲裁的角色，確保買家在確認(rèn)收貨后，貨款才會轉(zhuǎn)給賣家。

2011年8月，支付寶推出了擔(dān)保開放計劃，吸引了58同城、蘑菇街等購物平臺加入。同年12月，支付寶宣布對計劃進(jìn)行升級，旨在為更多求購類網(wǎng)站提供資金托管和自動分潤等支付解決方案。到了2023年，支付寶已經(jīng)為個人用戶和商家提供了實物、虛擬物品以及服務(wù)交易的擔(dān)保交易服務(wù)。

快捷支付

為了提升支付成功率，支付寶于2010年底與工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行合作，推出了快捷支付功能。用戶可以通過綁定銀行卡在支付寶上完成支付結(jié)算。2011年，快捷支付的簽約銀行增至108家，一年后，快捷支付的用戶數(shù)量突破了一億。截止至2023年，用戶可以在淘寶、天貓、阿里巴巴、支付寶內(nèi)部、轉(zhuǎn)賬至銀行卡、部分外部商家、公共事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、代付、已綁定卡充值以及余額寶轉(zhuǎn)入等多種場景下使用快捷支付。

二維碼支付

2010年，支付寶團(tuán)隊開始研究二維碼技術(shù)，并在2011年7月首次在國內(nèi)推廣二維碼支付技術(shù)。2013年，掃碼支付功能進(jìn)駐了46萬家網(wǎng)站，同年“雙12”購物節(jié)期間，支付寶在全國近2萬家門店推廣掃碼支付優(yōu)惠活動。2023年，支付寶上線了“付款碼隱私保護(hù)功能”，增加了禁止截屏、動態(tài)更新、隱藏數(shù)字碼、安全鎖等四道安全屏障，并增設(shè)了第五道防線。

余額寶

2013年6月13日，支付寶與天弘基金共同推出了“余額寶”，用戶可以將資金存入余額寶中，以此獲取收益，年化收益率達(dá)到了3.48%，略高于1年期定期存款利率。2017年12月8日，余額寶不再接受單日申購額度超過兩萬元的申請。2018年5月，余額寶引入了兩只貨幣基金，并將直銷模式改為網(wǎng)商銀行代銷，隨后又引入了國泰基金，到2018年12月，余額寶共引入了13家貨幣基金。

花唄

2015年，“花唄”正式上線，用戶可以通過支付寶錢包8.6版本一鍵開通，根據(jù)網(wǎng)購活躍度和支付習(xí)慣等因素，用戶可以獲取1000元至5萬元不等的消費(fèi)額度，并在下個月按時還款。2018年12月1日，花唄推出了延期還款功能，用戶可以將當(dāng)月的還款賬單延至下月。2019年10月，用戶可以選擇將還款日設(shè)定為每月15日或20日。2021年，花唄用戶需要簽署《個人征信查詢報送授權(quán)書》，花唄的基本信息、額度以及還款情況將接受央行監(jiān)管，并納入央行征信系統(tǒng)。

借唄

2015年，支付寶推出了“借唄”服務(wù)，允許芝麻信用評分達(dá)到600分及以上的用戶申請1000元至5萬元的貸款，貸款期限最長可達(dá)12個月，且支持隨時還款。然而，到了2018年，由于“借唄”涉嫌違反高杠桿監(jiān)管規(guī)定，該服務(wù)被緊急叫停，影響了部分支付寶用戶。到了2021年11月，為了配合瑞金品牌隔離工作的需要，“借唄”被更名為“信用貸”，成為螞蟻消費(fèi)金融公司的專屬品牌。而銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)提供的信貸服務(wù)則通過“信用貸”頁面進(jìn)行。

芝麻信用

2015年1月，芝麻信用開始進(jìn)行公測，用戶只需登錄支付寶錢包8.5版本及以上版本，即可獲得芝麻信用評分。芝麻信用通過對用戶的歷史信用記錄、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)以及人脈關(guān)系五個維度的信息分析，為用戶生成350分至950分不等的評分。在2016年至2018年期間，芝麻信用與多個平臺合作，推出了免押金租借服務(wù)，并與最高法院合作，加強(qiáng)對失信被執(zhí)行人消費(fèi)行為的監(jiān)管。到了2022年，芝麻信用推出了“先享后付”功能，允許用戶在出行、電商、健身等行業(yè)使用“芝麻先享”，先享受服務(wù)后再進(jìn)行付款，這一功能旨在降低用戶的決策成本，并提升商家的訂單量。

螞蟻森林

自2016年8月起，螞蟻森林在支付寶平臺正式推出，該功能通過追蹤用戶的低碳生活行為來積累“綠色能量”。用戶可以用這些能量來培育虛擬樹木，一旦虛擬樹木成長，公益組織便會種植相應(yīng)的實體樹木。2018年，螞蟻森林引入了合種功能，用戶能夠邀請親友共同收集能量，共同種植一棵樹。成功合種后，每位參與者都能獲得合種證書。

至2022年，螞蟻森林增設(shè)了“神奇海洋”模塊，旨在提高用戶對海洋保護(hù)的意識。用戶在“神奇海洋”中可以通過培養(yǎng)海洋生物、清理海域垃圾、尋找拼圖等方式獲得種植證書。

相互寶互助計劃

相互寶于2018年底在支付寶平臺上線，參與者無需預(yù)繳費(fèi)用即可申請互助金，費(fèi)用由成員共同分?jǐn)偂Ｉ暇€一年后，參與人數(shù)超過一億。

2019年，相互寶推出了針對60-70歲有防癌需求的老年人的特別版，患者確診惡性腫瘤后，可申請最高10萬元的互助金。

2020年，相互寶發(fā)布了“慢病互助計劃”，涵蓋八大類慢性病人群，提供不超過30萬的防癌保障。

2021年12月28日，由于非持牌經(jīng)營，相互寶宣布正式關(guān)閉，現(xiàn)有成員的互助分?jǐn)倢⑼Ｖ?，?dāng)日及次月分?jǐn)偨鹩善脚_承擔(dān)。

2023年7月7日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局和中國證監(jiān)會共同宣布，螞蟻集團(tuán)已對大部分金融業(yè)務(wù)問題進(jìn)行整改。監(jiān)管部門要求螞蟻集團(tuán)關(guān)閉違規(guī)的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者。

興趣社區(qū)功能

2024年1月，支付寶內(nèi)測了名為“興趣社區(qū)”的社交功能，旨在幫助用戶發(fā)現(xiàn)有趣的活動和尋找志同道合的朋友。用戶可以在這個社區(qū)中體驗潮流的生活方式，結(jié)識具有相似興趣的人。目前，此功能仍在測試階段。

支小寶AI生活管家

2024年9月5日，在2024Inclusion·外灘大會上，支付寶推出了AI生活管家App“支小寶”。該應(yīng)用基于螞蟻百靈大模型，是中國首個服務(wù)型AI獨(dú)立應(yīng)用：用戶可以通過對話完成訂票、點餐、打車、查詢周邊餐飲娛樂等信息查詢；“支小寶”還具備場景感知系統(tǒng)，能夠根據(jù)用戶的生活習(xí)慣和場景智能推薦服務(wù)。

2024年9月6日，在著名的財富論壇——外灘大會上，螞蟻集團(tuán)的AI金融管家“螞小財”迎來了新版升級，并在支付寶App中全面對外發(fā)布。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年8月底，“螞小財”的月度活躍用戶已突破7000萬人，其中超過45%的用戶來自三線及以下城市。與此同時，螞蟻財富App推出了搭載“螞小財”Pro版的灰測版本，這標(biāo)志著我國首個實現(xiàn)AI原生體驗的理財App正式問世。新版螞蟻財富App通過AI智能調(diào)度產(chǎn)品與服務(wù)，為用戶打造出更加個性化的理財體驗。用戶可根據(jù)自身需求，讓“螞小財”追蹤和解讀其最關(guān)注的行業(yè)板塊、基金經(jīng)理等信息，形成專屬的“理財小簡報”。

服務(wù)商業(yè)務(wù)

支付服務(wù)：滿足商家在各類場景下的收款需求，包括線下收款、APP收款、手機(jī)網(wǎng)站收款和電腦網(wǎng)站收款等。

數(shù)字經(jīng)營：助力商家實現(xiàn)數(shù)字經(jīng)營，幫助商家留存用戶資產(chǎn)，觸達(dá)更多用戶，滿足日常數(shù)字經(jīng)營需求。

智能設(shè)備：為商家提供并鋪設(shè)智能設(shè)備，如零售商超刷臉收銀、餐飲排隊點餐寬屏、無人值守刷臉貨柜、加油站刷臉自助加油、刷臉自助辦理酒店入住等。

金融服務(wù)：接入花唄分期，提高商戶訂單轉(zhuǎn)化率和客單價。

商家業(yè)務(wù)

支付產(chǎn)品：為商家提供多種支付渠道，如當(dāng)面付、刷臉付等。

私域產(chǎn)品：商家可通過小程序進(jìn)行運(yùn)營升級，利用“生活號+”進(jìn)行內(nèi)容營銷，利用“支付有禮”發(fā)放優(yōu)惠券等，吸引更多用戶。

公域產(chǎn)品：提供各類活動報名渠道和營銷推廣渠道，如優(yōu)惠券、會員卡等發(fā)放。

營銷產(chǎn)品：提供支付券、優(yōu)惠券、商家會員卡、紅包等多種營銷產(chǎn)品。

資金產(chǎn)品：商家可利用資金產(chǎn)品進(jìn)行分賬、轉(zhuǎn)賬、收款到銀行，還可進(jìn)行網(wǎng)商貸、采購貸和加盟商貸等多種形式的貸款。

會員數(shù)據(jù)：捕獲會員信息，利用支付寶身份驗證、人臉認(rèn)證等方式快速核驗身份，還可利用支付寶一鍵登錄免注冊，提升效率。

信用產(chǎn)品：利用“先享后付”實現(xiàn)商家交易轉(zhuǎn)化，通過“芝麻go”幫助商家提前鎖定客戶，利用芝麻工作證識別用戶職業(yè)身份，提高商家經(jīng)營效率。

個人業(yè)務(wù)

支付寶為用戶提供收付款服務(wù)、轉(zhuǎn)賬到銀行卡、擔(dān)保交易、水電煤繳費(fèi)、通訊繳費(fèi)、信用卡還款、交房租和送禮金等相關(guān)功能。

業(yè)務(wù)監(jiān)管

對于違規(guī)行為，將依法進(jìn)行罰款。

2018年4月8日，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司因客戶權(quán)益保護(hù)不足、產(chǎn)品虛假宣傳、個人信息保護(hù)不力等違規(guī)行為，被罰款18萬元。同年8月6日，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，中國人民銀行上海分行對其處以412萬元罰款。

2023年7月7日，中國人民銀行對支付寶發(fā)出警告，并沒收其違法所得83091.414113萬元，罰款223115.389033萬元。

約談與整改

2021年4月，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融監(jiān)管部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)，并要求其制定全面可行的整改方案。整改措施包括糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競爭行為、賦予消費(fèi)者更多支付方式選擇權(quán)、切斷支付寶與“花唄”“借唄”等金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，以及糾正支付鏈路中嵌入信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)行為。

收款碼升級

2021年10月13日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號），從支付終端業(yè)務(wù)管理、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測等方面對收單機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)提出管理要求。同時，條碼支付也被納入監(jiān)管范圍，對個人收款條碼的使用進(jìn)行了具體規(guī)定?！锻ㄖ芬?guī)定，具有明顯經(jīng)營活動特征的個人應(yīng)使用特約商戶收款條碼，并遵守相關(guān)管理規(guī)定，個人收款條碼不得用于經(jīng)營活動。支付寶表示，根據(jù)其與監(jiān)管部門的溝通和對新規(guī)的理解，自2023年3月1日起，支付寶個人收款碼仍可正常使用，但具有明顯經(jīng)營行為的個人收款碼用戶需按規(guī)定升級。

2022年2月，支付寶在其服務(wù)大廳官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布自2022年3月1日起，支付寶個人收款碼可升級為“個人經(jīng)營收款碼”，升級過程免費(fèi)。升級后，用戶將繼續(xù)享有原有收錢和提現(xiàn)免費(fèi)等權(quán)益，并增加“敢收敢賠”等更高保障額度的權(quán)益。

專項治理

“清朗”系列專項行動

2022年3月22日，支付寶發(fā)布聲明，響應(yīng)國家網(wǎng)信辦“清朗”系列專項行動，在過去一年內(nèi)，對支付寶開放平臺上的惡意營銷小程序進(jìn)行了處罰，處理了大量違規(guī)群組和不良內(nèi)容賬號，包括1212個違規(guī)“飯圈”群組。同時，針對未成年人上網(wǎng)問題，特別推出了青少年版和游戲防沉迷功能。

打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

2022年4月19日午后，支付寶發(fā)布了《關(guān)于持續(xù)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、租售賬號等違規(guī)行為的公告》。公告透露，支付寶積極響應(yīng)相關(guān)部門的指導(dǎo)意見，堅決打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪行為，并加強(qiáng)了對租售賬戶等違規(guī)活動的整治。具體措施包括：對租售個人賬號、協(xié)助他人解除違規(guī)賬號、參與“跑分”活動；進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙；組織網(wǎng)絡(luò)賭博；從事虛擬貨幣交易；發(fā)布低俗色情、惡意營銷等違規(guī)內(nèi)容以及違規(guī)操作行為進(jìn)行處理。

自2017年起，支付寶所屬的螞蟻金服與聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署共同發(fā)起了全球首個綠色數(shù)字金融聯(lián)盟，旨在推動“互聯(lián)網(wǎng)+綠色金融”的發(fā)展。2018年，螞蟻森林項目與國家綠化委員會辦公室、中國綠化基金會合作，其植樹模式被納入國家義務(wù)植樹體系，種植三棵樹即可獲得國家頒發(fā)的“全民義務(wù)植樹盡責(zé)證書”。2019年，聯(lián)合國環(huán)境署授予支付寶螞蟻森林“激勵和行動”獎項，以表彰其帶動5億人參與低碳生活，并在荒漠化地區(qū)種植了1.22億棵樹。

2017年，螞蟻集團(tuán)發(fā)布了首個《可持續(xù)發(fā)展報告》，并提出了ESG（環(huán)境、社會和治理）理念，致力于構(gòu)建美好的未來社會，建設(shè)開放平臺，實現(xiàn)數(shù)字普惠、綠色低碳和科技創(chuàng)新。截至2022年，螞蟻集團(tuán)已連續(xù)六年發(fā)布《可持續(xù)發(fā)展報告》。

2017年，支付寶啟動了瓊中女足支持計劃，旨在培養(yǎng)更多優(yōu)秀的女足球員。2019年，又發(fā)起了支持偏遠(yuǎn)山區(qū)校園女足發(fā)展的追風(fēng)計劃，并宣布了“十年十億”支持中國女足發(fā)展的計劃。截至2022年2月，支付寶已投入3億元資金，援建了15個女足青訓(xùn)中心，并培訓(xùn)了139期教練員，新增了超過1000場女足青少年精英賽，并通過合種公益林和螞蟻莊園的“養(yǎng)雞、捐蛋”活動推廣女足運(yùn)動。

2018年，支付寶與國際金融公司（IFC）共同啟動了“10x1000科技普惠計劃”，該計劃首先在印尼實施，涉及跨境電商、金融科技和云服務(wù)領(lǐng)域的人才培養(yǎng)，并逐步擴(kuò)展到其他新興國家市場。

2020年，支付寶推出了疫情服務(wù)直通車，為抗擊疫情提供支持。通過專區(qū)提供多種便民服務(wù)，包括全球疫情實時播報、檢測機(jī)構(gòu)和核酸證明查詢以及返鄉(xiāng)政策等多個模塊。

2011年五月，阿里巴巴集團(tuán)為了獲得中國人民銀行的支付牌照，將其持有的支付寶43%的股權(quán)轉(zhuǎn)移至馬云的另一家控股公司，這一舉動引發(fā)了其他大股東雅虎的強(qiáng)烈反對。

盜刷案例

2013年，一位名為阿華的網(wǎng)店店主發(fā)現(xiàn)其余額寶賬戶中的六萬多元人民幣在短短30分鐘內(nèi)被盜刷。經(jīng)過警方調(diào)查和與支付寶客服的協(xié)商，支付寶最終全額賠償了阿華的損失，共計六萬余元。

罰款事件

2014年底，支付寶在拓展跨境支付等業(yè)務(wù)時出現(xiàn)了違規(guī)行為。2017年，國家外匯管理局因支付寶超出核準(zhǔn)范圍辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)和國際收支申報錯誤，對其2014年1月至2016年5月期間的違規(guī)行為處以60萬元人民幣的罰款。同年4月，中國人民銀行上海分行以支付寶違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定為由，罰款3萬元并要求其限期整改。2018年3月，杭州中心支行因支付寶侵犯客戶權(quán)益、發(fā)布誤導(dǎo)性宣傳和不合規(guī)保護(hù)個人信息，對其罰款18萬元。同年8月，支付寶再次因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被上海分行罰款412萬元。

2023年7月7日晚，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布消息，稱平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)中的大部分問題已得到整改。針對螞蟻集團(tuán)及其旗下機(jī)構(gòu)在過去年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對螞蟻集團(tuán)及其旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（包括沒收違法所得）共計71.23億元。其中，支付寶被罰沒超過30億元，其時任高管和相關(guān)責(zé)任人的罰款金額從5萬元至147.5萬元不等。支付寶涉及的違法行為類型共有7項：1.違反支付賬戶管理規(guī)定；2.違反清算管理規(guī)定；3.違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項規(guī)定；4.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；5.與身份不明的客戶進(jìn)行交易；6.違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定；7.違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定。螞蟻集團(tuán)隨后發(fā)布公告，表示已收到行政處罰決定書，對此表示誠懇接受并堅決服從。

賬單爭議

2018年伊始，支付寶發(fā)布了年度個人賬單，賬單首面默認(rèn)勾選了“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”，導(dǎo)致眾多用戶在不知情中，其個人信息被芝麻信用收集。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)調(diào)局就此事件約談了支付寶負(fù)責(zé)人，協(xié)調(diào)局負(fù)責(zé)人指出，支付寶的行為違反了其之前簽署的《個人信息保護(hù)倡議》承諾。支付寶與芝麻信用承諾將核實問題并全面整改。

關(guān)于花唄扣款3000多元事件

2023年，一位女士花費(fèi)249.2元購買了一件襯衫，使用支付寶花唄支付，隨后襯衫因缺貨全額退款，但花唄賬單卻顯示實際扣款超過3000元，此事件引起了媒體關(guān)注。8月9日凌晨，花唄通過官方渠道回應(yīng)，支付寶和花唄技術(shù)團(tuán)隊聯(lián)合商戶平臺進(jìn)行了排查，確認(rèn)是用戶主動進(jìn)行的消費(fèi)支付。并提供了詳細(xì)的款項說明供該女士核實。事后，該女士回憶并表示，是多筆訂單合并支付，總額達(dá)到三千多元。

App無法正常使用問題

2024年11月11日上午，“支付寶崩了”話題登上微博熱搜。部分網(wǎng)友反饋支付寶App無法正常使用，遭遇了訂單重復(fù)扣款、余額寶轉(zhuǎn)賬至余額后余額顯示為零、線下支付后商家未收到款項但銀行卡已被扣款等問題。除了支付功能外，支付寶內(nèi)的小游戲等功能也無法正常使用。受影響的不僅限于安卓用戶，部分iOS系統(tǒng)用戶也反映支付寶無法付款，但錢款仍然被扣除。對此，有網(wǎng)友猜測可能是因為支付寶系統(tǒng)崩潰。面對這些問題，用戶在社交媒體上呼吁支付寶“退錢”。同日，支付寶官方微博發(fā)布消息稱，由于系統(tǒng)消息庫出現(xiàn)局部故障，導(dǎo)致部分用戶支付功能受到影響。該故障不會影響用戶資金安全，截至上午10點50分，故障已修復(fù)。

螞蟻寶藏信用卡事件解析

2023年10月30日，演員王耀慶通過微博視頻解答了關(guān)于螞蟻寶藏信用卡的相關(guān)疑問。

外國人在華支付便利化

2024年3月1日，中國人民銀行副行長張青松在國務(wù)院新聞辦舉辦的會議上提出，為解決外國人在華移動支付的問題，將指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)實施多項便利措施。包括提升支付寶等主要支付機(jī)構(gòu)綁定境外銀行卡的成功率，簡化外籍人員身份驗證流程，并提高移動支付限額。此外，支付寶App于3月18日推出16種語言的翻譯服務(wù)，并已與多家機(jī)構(gòu)合作，提供“外卡內(nèi)綁”和“外包內(nèi)用”支付方案，方便境外用戶在中國消費(fèi)。

上海支付寶大廈換新標(biāo)志

2024年4月23日晚，有網(wǎng)絡(luò)消息稱上海陸家嘴的支付寶大廈招牌被摘除。次日，支付寶官方微信公眾號確認(rèn)，該大廈將更換新的LOGO。

香港支付寶使用指南

2024年4月28日，支付寶通過官方微博發(fā)布與佘詩曼合作的新欄目“曼”游香港有三好，其中佘詩曼詳細(xì)介紹了在香港使用支付寶、Alipay及合作電子錢包的便捷方式。

支付寶成為歐洲杯官方贊助商

2024年，支付寶榮獲2024年歐洲杯官方全球贊助商（Official Global Sponsors）的稱號。

免簽國游客支付寶消費(fèi)情況

來自免簽證的14個國家的入境游客在中國使用支付寶的消費(fèi)情況持續(xù)受到關(guān)注。根據(jù)支付寶公布的數(shù)據(jù)，自2023年末起，來自我國免簽以及與中國互免簽證的14個國家的入境游客，在上半年通過支付寶的消費(fèi)金額同比激增了15倍。進(jìn)入2024年上半年，這些游客在支付寶上的消費(fèi)金額同比增長了8倍。與此同時，從事國際游客生意的中國商家數(shù)量在支付寶平臺上的增長也達(dá)到了3倍。在支付寶消費(fèi)金額增幅顯著的景點中，包括陜西寶雞市的法門寺、西安的永興坊、四川的九寨溝和黃龍景區(qū)、峨眉山景區(qū)、黑龍江黑河的五大連池景區(qū)、山東濰坊市的青州古城旅游區(qū)、濟(jì)寧市的曲阜明故城（三孔）旅游區(qū)、湖南湘西州的矮寨-十八洞-德夯大峽谷風(fēng)景區(qū)以及云南麗江的云龍雪山。

合作京東

2024年9月26日，有消息稱淘寶天貓將正式引入京東物流服務(wù)，預(yù)計于10月中旬上線。屆時，淘天商家在寄送商品時，將新增京東物流作為選擇之一。同時，京東也計劃接入菜鳥速遞和菜鳥驛站——分別為菜鳥的自營快遞品牌和代收包裹的站點。京東還將正式接入支付寶支付功能，預(yù)計在11月11日前推出。10月29日，支付寶確認(rèn)了京東商城接入支付寶支付的消息，已有用戶成功使用該支付方式。支付寶強(qiáng)調(diào)將持續(xù)拓展開放合作，與不同平臺加強(qiáng)互聯(lián)互通。